Czy koszty wynajmu mieszkania liczą się do zdolności kredytowej, czy można ubezpieczyć się od załamania na rynku, czy można wziąć kredyt mieszkaniowy jeszcze zanim zdecydujemy się na kupno konkretnej nieruchomości ? to tylko niektóre z pytań jakie padły na internetowym spotkaniu z naszym ekspertem, które zorganizowaliśmy 12 maja. Bardzo dziękujemy wszystkim za udział w webinarze i zgodnie z obietnicą przedstawiamy wszystkie
pytania i odpowiedzi, których udzieliliśmy uczestnikom.
Czy do zdolności kredytowej brane są pod uwagę aktywa płynne zdeponowane w innych bankach?
Aktywa płynne (np. gotówka, papiery wartościowe) zdeponowane w innych bankach nie są brane do wyliczenia zdolności kredytowej. Jest to jednak dla Banku źródło informacji o majątku klienta. Czy istnieje możliwość połączenia produktu hipotecznego z produktem inwestycyjnym i czy klient może z tego tytułu spodziewać się jakiś preferencyjnych warunków?
Nie, w naszym banku nie mamy takiej oferty.
Zaświadczenie o dochodach: jakiego okresu dotyczy i czy powinno zawierać dochód netto czy brutto?
Zaświadczenie o zatrudnieniu i zarobkach dotyczy dochodu netto, określa dochód netto za ostatni miesiąc oraz średniomiesięczny dochód netto z ostatnich 3 miesięcy.
Czy do zdolności kredytowej uwzględniane są obecne koszty najmu mieszkania, które znikną w momencie zakupu mieszkania?
Nie, te koszty nie są brane pod uwagę do oceny zdolności kredytowej.
Czy konieczne jest zaświadczenie o zarobkach, czy wystarczy oświadczenie?
Klienci naszego banku (osoby posiadające u nas konto) mogą przedstawić oświadczenie o zatrudnieniu i zarobkach pozostali klienci muszą przedstawić zaświadczenia o zatrudnieniu.
Czy Bank może wyliczyć wstępnie zdolność kredytową klienta na podstawie wpływów wynagrodzenia na rachunek w BZ WBK tego klienta?
Tak, ale będzie to jedynie informacja, a nie decyzja banku. Do wiążącej oceny zdolności kredytowej wymagamy dokumentów potwierdzających dochód: zaświadczenia/oświadczenia o zatrudnieniu i zarobkach oraz deklaracji podatkowej za poprzedni rok.
Co w przypadku zaświadczenia o dochodach od pracodawcy zagranicznego?
Nasz bank nie ma w ofercie produktu dla Klientów mieszkających i pracujących za granicą.
Czy podstawą wyliczenia zdolności kredytowej mogą być wpływy na konto w BZWBK?
Tak, ale muszą to być wpływy dotyczące wynagrodzenia. Wysokość tych wpływów jest porównywana z zaświadczeniem/oświadczeniem o zatrudnieniu i zarobkach oraz deklaracja podatkową za poprzedni rok.
Z jakiego okresu brane jest zaświadczenie o dochodach do liczenia zdolności kredytowej?
Zaświadczenie ważne jest 1 miesiąc od daty wystawienia.
Czy PIT za ostatni rok też jest podstawą do obliczenia zdolności kredytowej?
Deklarację podatkową wykorzystujemy do zbadania stabilności uzyskiwanych przez klienta dochodów i czasami również do wyliczenia dochodu.
Czy kredyt na zakup nieruchomości przyznawany jest w oparciu o zawarty akt notarialny, czy też decyzja o jego przyznaniu może wyprzedzać
fakt wyboru nieruchomości i zawarcia umowy kupna/sprzedaży nieruchomości?
Przy zakupie nieruchomości na rynku wtórnym, do decyzji kredytowej wymagana jest umowa przedwstępna sprzedaży, a do uruchomienia kredytu wymagamy już umowy sprzedaży w formie aktu notarialnego. Trochę inaczej jest przy zakupie lokalu na rynku pierwotnym od dewelopera/spółdzielni mieszkaniowej: w takich przypadkach do decyzji i uruchomienia środków wymagamy umowy przedwstępnej. Akt notarialny sprzedaży dostarczany jest przez klienta po oddaniu nieruchomości do użytkowania.
Jaka jest maksymalna liczba transz kredytu i w jakim czasie można je wykorzystać? Czy odsetki naliczane są od całości kredytu, czy od kwoty wykorzystanych transz?
Liczba transz jest uzależniona od typu i celu kredytu i nie mamy co do niej ograniczeń. Kredyty na zakup nieruchomości na rynku wtórnym wypłacane są jednorazowo na rachunek sprzedającego. Pożyczki hipoteczne wypłacane są również jednorazowo na rachunek kredytobiorcy. Kredyty na budowę domu systemem gospodarczym wypłacane są w transzach zgodnie z harmonogramem i kosztorysem budowy. Kredyty na zakup nieruchomości na rynku pierwotnym wypłacane są zgodnie z harmonogramem określonym przez dewelopera w umowie przedwstępnej sprzedaży. Ważne jest to, aby wypłata transz kredytu trwała łącznie przez okres nie dłuższy niż 24 miesiące od dnia wypłaty pierwszej transzy. Odsetki naliczane są od kwoty wykorzystywanych transz.
Czy zabezpieczeniem zakupu mieszkania może być posiadana działka budowlana/rolna?
Zabezpieczeniem kredytu może być tylko działka budowlana przeznaczona pod budownictwo mieszkaniowe jednorodzinne. Nasz bank nie akceptuje zabezpieczeń kredytu mieszkaniowego na działkach rolnych, działki te nie mogą być także przedmiotem kredytowania kredytem mieszkaniowym.
Załóżmy trochę czarny scenariusz: na rynku nieruchomości następuje drastyczny spadek cen co w efekcie powoduje że wartość nieruchomości stanowiącej zabezpieczenie kredytu jest niższa niż aktualna wysokość kredytu do spłaty, Klient z przyczyn losowych jest zmuszony sprzedać nieruchomość, czy istnieje jakaś możliwość (ubezpieczenie) zminimalizowania ryzyka znalezienia się w sytuacji, że klient zostaje bez mieszkania z pozostałością kredytu do spłaty?
W banku można skorzystać z szerokiej oferty ubezpieczeń, jednakże żadne z nich nie obejmuje ochroną ubezpieczeniową tego rodzaju zdarzenia.
.
